BNK저축은행 최저신용자 특례보증 | 신용점수가 670점 이하라면?

2022년 기준 서민금융진흥원 통계에 따르면 신용평점 하위 10% 이하인 최저신용자의 수는 509만 명으로 추산된다고 합니다. 신용점수로는 KCB 기준 670점 이하(또는 NICE 기준 724점 이하) 과거 환산 체계에 따르면 6등급 이하의 신용을 가진 분들입니다. 이렇게 신용평점이 낮은 경우 1금융권 대출은 받기가 어려운데요.

 

 

 

 

만약 남의 이야기가 아니라면 아래 글을 집중하여 정독해 주세요. 이 구간에 해당하는 분들을 위한 특별한 정책서민금융상품이 있습니다. 다만, 모두에게 인기가 있어 매월 첫 영업일에 월별 지정 한도가 소진된다고 하니, 저신용 및 기대출 과다로 고민이 있다면 우선 아래에서 신청부터 늦기전 하시는 게 좋습니다.

 

 

BNK저축은행 최저신용자 특례보증 대출이란?

 

우선 보증 대출이란 것에 대해 이해하셔야 합니다. 서민금융진흥원은 서민 및 금융취약계층을 위한 기구입니다. 따라서 일정 조건에 맞는 분들이 대출 신청 시 심사를 거쳐 해당 기관에서 보증서를 발급합니다.

 

즉, 부족한 나의 신용점수로 승인이 어려운 대출을 서민금융진흥원의 보증으로 가능해지는 것입니다. 여러가지 대상 조건이 있지만, 오늘의 주제인 BNK저축은행 최저신용자 특례보증 대출의 경우에는 이른바 과거 신용등급 6등급 이하에 해당하는 '최저신용자'를 위한 보증을 서민금융진흥원에서 해줌으로써 막힌 대출이 가능하게 되는 고마운 정책금융 상품인 것입니다.

 

그렇다면 구체적으로 어떤 분들이 자격 조건에 해당될까요?

 

신청 조건 및 자격

해당되는 대상 자격 요건은 아래와 같습니다.

• 과거 연체 등으로 햇살론15 신청하였으나 부결된 사람
• 신용평점 하위 10% 해당 자(최저신용자)
• 연소득 4,500만 원 이하인 자

조건이 생각보다 까다롭게 느껴질 수 있는데, 만약 아직 햇살론15를 시도해보지 않으신 분이라면 희소식일 수 있습니다. 햇살론15가 부결된다 하더라도 해당 자격 조건을 만족하면 최저신용자 특례보증이라는 두 번째 기회(세컨 찬스)를 얻을 수 있게 됩니다.

 

햇살론15가 햇살론17보다 좀 더 좋아진 점

 

 

한도 및 금리 정보

우선 최저신용자 특례보증 한도의 경우 조금 특별한 특징이 있는데요. 최초 대출 신청할 때와 이후 6개월 이후의 한도가 달라진다는 점입니다.

 

 

최저신용자를 대상으로 하는 만큼 연체 리스크를 보증기관이 감당하게 됩니다. 따라서 최초 대출 신청 시에는 한도가 조금 적게 나오나, 6개월 이상 꾸준하게 성실 상환하는 모습을 보여주면 추가 대출이 최초 한도만큼 추가되는 특별한 구조입니다.

 

구체적인 한도 금액 및 금리 정보는 아래와 같습니다.

대상 조건	세부 내용
1. 대출 대상	햇살론15 부결된 연소득 4,500만 원 이하 최저신용자(하위 10%)
2. 대출 한도	최초 500만 원 + 추가 동일인 500만 원(6개월 성실 상환 시) =총 1,000만 원 한도
3. 대출 금리	연 15.90% (*보증료 포함 단일 금리 및 성실 상환자 우대 금리 적용 가능)
4. 대출금 상환 방식 및 연장 방법	원리금균등분할상환 / 3년 또는 5년 (*중도상환수수료 無)
5. 신청방법	서민금융진흥원 통한 보증서 선취 후 BNK저축은행 통해 신청 가능

 

무엇보다 최저신용자이지만, 성실 상환하는 노력을 보이면 우대금리를 큰폭으로 매년 적용받을 수 있다는 장점이 있습니다. 즉, 잘 갚아나가기만 한다면 매년 부담금액이 줄어드는 장점을 가진 정책금융이라는 것입니다.

우대 금리

• 3년 선택 시 3.0%p 씩 상환기간 중 성실상환시 연 단위 금리인하
• 5년 선택 시 1.5%p 씩 상환기간 중 성실상환시 연 단위 금리인하

또한 최저신용자 특례보증 상환 완료한 이후, 횟수의 제한 없이 반복하여 이용이 가능한 장점 또한 있습니다.

 

신청 방법 및 필요서류

 

BNK저축은행 최저신용자 특례보증의 장점은 비대면 신청이 가능하다는 점입니다. 다만, 보증기관의 보증서가 선취득 되어야 하는 요건 상 서민금융진흥원의 보증서가 우선 발급되어야 하는데요.

 

이 경우에도 직접 방문 필요 없이 스마트폰을 가지고 계시다면 서민금융진흥원 모바일 어플을 다운받아 보증서 신청을 진행하실 수 있습니다. 이후 보증서 취득이 원활히 되었다면 금융교육 이수 후 대출 상품 취급기관인 BNK저축은행 홈페이지 혹은 어플을 통한 대출 실행이 가능하며, 보증서 신청 시 필요 서류(공통사항)는 아래와 같습니다.

 

• 현재 3개월 이상 재직/사업영위, 1회 이상 연금수령 확인할 수 있는 서류
• 각 증빙서류는 보증신청일 기준 1개월 이내 발급된 것만 인정

소득 유형에 따라 필요 서류는 상이할 수 있으므로 자세한 것은 서민금융진흥원 홈페이지를 참고해 주시기 바랍니다.

 

만약 디지털에 취약하여 오프라인 방문이 필요하신 분은 1397번 서민금융콜센터에 문의하시면 가까운 서민금융통합지원센터를 안내 받으실 수 있습니다. 이후 방문 예약을 하시고, 오프라인으로도 신청이 가능하니 걱정하지 않으셔도 됩니다.

 

 

 

부결 및 자격 요건 상이 시 대안 상품

 

의외로 신용점수가 높아 최저신용자 요건에 해당되지 않는 하위 20%인 분들의 경우 먼저 이용 가능한 대출 대안을 찾지 못해 혼란스러우실 텐데요. 그럴 때에는 기관으로부터 맞춤 대출 상품을 추천받아보시기 바랍니다.

 

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